怎样教育父辈:在主权信用货币时代,勤俭节约已经Out了

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怎样教育父辈:在主权信用货币时代,勤俭节约已经Out了



视频转载自群蜂社CEO蔡聪微信视频号:“群蜂社的蔡聪”

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「以下为视频原文」


各位跟我一样进入了中年危机的朋友们。你们是否也跟我一样有这样父辈:他们都不舍得花钱。你给他们的钱从来都攒起来存银行不花,都存成银行的VIP了。你买给他们的东西,他们也不舍得用,甚至还觉得你花钱大手大脚。不时给你一句“勤俭节约是中华民族的传统美德。”


对于这一点,我们儿女的真的可以理解。西方社会,从18世纪中叶开始进入了工业时代。



这一张表很有意思是国家货币基金统计的公元后全球人均GDP变化。你可以看出,工业革命以前,人均GDP基本上没有什么变化,也就是说唐朝和明朝人们的生活水平相差并不大。

从工业革命开始后,人均GDP有指数级的突飞猛进。可以说,对于今天绝大多数的普通人,我们的生活水准,比起古代任何国家的帝王,有过之而无不及。可能就是老婆没有他们多而已。但老婆多我认为绝对不是好事。


西方发达社会,从工业文明到今天,200年不到。而中国,是把西方发达国家走了近200年的路,浓缩到了最近四五十年。我们父母,可能都是六七十岁的年纪,他们年青时的年代和我们现在的时代相差太远太远了。虽然只有一代人,但是如果放在西方文明时间维度来看,我们和我们父辈的成长的环境相差200年。我们是今天的人,他们相当于200年前的人。


他们那个年代物质匮乏,饿怕了,也穷怕了。而我们现在年代恰恰是物质过剩。所以,他们比起我们危机感大很多,害怕没有钱,就喜欢存钱。留下金钱应对未来的不确定性怕再次变穷,或者传承给后代怕他们穷。在他们脑子里勤俭节约,多干活,少花钱就是一种美德。


但,也许这个策略的有效性仅限于1971年之前。


因为这一年以前,主流的国家的货币都是“有锚”货币。我们古代中国相当长一段时间使用铜钱,以铜为锚。明朝起货币本位以白银为核心。15世纪以来,国际货币体系就围绕着金与银而形成。货币通过各种制度锚定白银和黄金。鸦片战争我们打输了,还记得南京条约的条款吗?赔偿的是2,100万两白银。注意,不是英镑,也不是美元,是白银。


锚定贵金属的货币体系下,省点钱给后代是可以是传承财富,贵金属每年开采的量有限,钱锚定了贵金属,钱价值摆在那。马克思说货币是固定充当一般等价物的特殊商品,这种特殊商品就是贵金属。


但,马克思对货币的定义也已经out了。


第一次世界大战后,锚定贵金属的货币体系就已经开始崩溃。1944年,美国通过布雷顿森林体系,试图重建以美元为中心的金本位制。将美元与黄金挂钩,各国货币跟美元挂钩。也就是“美元金本位制”。但,坚持不了多久,直到1971年以后,布雷顿森林体系崩溃,美元与黄金脱钩,人类社会彻底进入了无锚货币时代,美国带领世界各国全面进入了主权信用货币时代。布雷顿森林实现了美元替代英镑成为世界的中心货币,奠定了今日美元的霸权基础,美元与黄金脱钩,实际上使得美元成为了“黄金”。



我们生活的中国,我们使用的人民币可以说双重锚定,一部分锚定了中国主权的信用,一部分锚定了美元,也就是美国主权的信用。这是因为我们通过国际贸易赚到的美元,都会成为我们外汇占款,成为人民币基础货币在国内流通。


这种不受限制的铸币权,实在太好用了。通过货币的超发可以解决很多经济的问题。搞基建、刺激经济、救助失业、疫情补贴、提升全民福利这些都需要大量钱,政府赤字了怎么办,直接在央行的资产负债表,两边改几个数字,钱就出来了,问题就解决了。而且屡试不爽。这本质上就是一种“铸币税”,持有越多货币的人贡献得越多。


让我们通过一系列的图表来观察全球货币的扩张的疯狂!


这是美国,美联储的资产负债表总资产从金融危机前不到1万亿,十来年,扩到了今天超过8万亿。






这是中国近十年的人民银行的资产负债表资产端的扩表。



这是欧洲央行的资产负债表资产端



这是日本央行



所以,2008年金融危机以后,各国央行的资产端都在疯狂扩张。这意味着,不管你持有什么币种,只要是世界主流的货币,自从金融危机之后,其内在价值都在被大幅稀释。


这种货币超发的行为似乎看不到尽头。没有政府会愿意放弃这种好用的铸币税。钱是所有持有现金的人出的,但政绩和选票是自己的。美国是扩表王,奥巴马、特朗普、以及刚刚上台的拜登,美国总统会担心美国货币超发吗?当然不会,刚上台的拜登,那直接坐着直升飞机撒钱。




美国已经印钞票印上瘾了,无法自拔,已经到了疯狂的地步。美国之所有这么肆无忌惮的印钞票,得益于其美元的霸权。作为实力最强的美国,延续着布雷顿森林体系奠定的美元霸权地位,在国力加持下,顺理成章的成为了国际中心货币。工业最重要的原材料石油,以及其他大宗商品以美元计价,国际贸易以美国结算,各国国库里储备美元。实际上布雷顿森林体系的崩溃,从金本位制,变成了“美元本位制”,美元替代了黄金。没有黄金储备作为限制,美国可以自由地印刷钞票,通过美元向全球输出通货膨胀,弥补自身的贸易和财政双赤字。中国的限电,这不是一个供需问题,而是一个金融问题。根源在于美元输出的通胀,导致煤炭价格暴涨,国内发电厂在价格限制下,发电越多亏损越大,发不起电。


这就是美元霸权的好处,美国生病,持有美元的国家和人都为他吃药。一向把勤俭节约视为美德的中国就是这里头吃药最积极的,因为我们存了3万亿的美元。


征收铸币税解决经济问题的套路,不仅仅是美国,其实每个国家都在用,而且都停不了药,无法自拔。这就是人类社会进入主权信用货币时代后周而复始的循环。


但我们父辈恐怕还停留在50年以前的记忆,他们很多人不知道无锚货币相对于锚定贵金属的货币,虽然都叫货币,都叫钱,都能换取自己需要的东西,但已经有了很大的本质的区别。在这个新游戏规则下,很多老祖宗留下来的财富观,都必须重新检视。


勤俭节约,勤奋比懒惰好,但是不要刻意的抑制自己的欲望去积攒钱财。因为你手中的钱,不是你以前认识的钱,只有花了它,变成对你有用的资产或者消费,才有价值。该消费的消费,别乱花,别追求奢侈糜烂的物资生活就好。该投资的也要积极投资,别瞎投、盲投,控制好风险就好。


今天就聊到这里。后面有时间再给大家深入剖析中国限电、比特币等一系列现象背后深层次原因。欢迎关注、点赞、转发。再见。



视频部分内容的参考资料:《货币、权利与人》翟东升著